L’assurance en télétravail
Si vous travaillez de la maison comme travailleur autonome ou dirigeant d’entreprise, ne pensez pas que votre assurance habitation vous protègera.
Une assurance habitation vise à protéger les activités de votre vie privée. Elle ne vise pas à couvrir vos activités professionnelles, même si elles sont exercées dans votre sphère privée (votre maison, votre condo ou votre appartement).
La couverture pour les biens à usage professionnel est TRÈS limitée. Additionnez la valeur de votre équipement informatique, de votre ameublement, de vos outils de travail et de tout autre bien à usage professionnel. Vous verrez que la valeur totale peut rapidement s’élever à plusieurs milliers de dollars!
L’assurance pour travailleur à domicile
L’assurance pour travailleur à domicile vous permet de choisir un montant d’assurance qui correspond à la valeur réelle de vos biens à usage professionnel. Le montant doit généralement de situer entre 10 000$ et 50 000$ (marchandises, biens d’un tiers, biens des employés, enseignes, etc).
L’assurance pour travailleur à domicile est un avenant, soit un document distinct annexé au contrat d’assurance habitation.
Celle-ci ne couvre pas uniquement vos biens à usage professionnel. Elle offre d’autres protections :
a. Protection pour les dommages causés aux autres (votre responsabilité civile)
La responsabilité civile couverte par votre assurance habitation couvre uniquement les dommages causés aux autres dans le cadre des activités de votre vie privée. Vous avez besoin d’une assurance pour travailleur à domicile pour couvrir les dommages causés aux autres dans le cadre de votre travail. Par exemple, cette couverture pourrait vous être bien utile si un client se blesse en utilisant l’un de vos produits et devient incapable de travailler pendant plusieurs semaines. S’il vous demandait de lui rembourser ses frais médicaux et ses pertes de revenus, cette assurance vous protégerait. De plus, cette responsabilité civile couvre l’utilisation des lieux dans le cadre des activités professionnelles.
Attention!
Avec l’assurance pour travailleur à domicile, l’activité de l’assuré comme telle n’est pas couverte. Pour en être couvert, l’assuré doit plutôt opter pour une assurance responsabilité professionnelle, soit en assurance des entreprises
b. Protection en cas de pertes de profits et d’exploitation
Cette protection vous sera précieuse dans les cas suivants :
- Un incendie vous empêche de travailler et vous fait perdre des clients et des revenus. Cette protection pourrait également couvrir les salaires que vous devrez continuer à verser à votre personnel clé. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître le type d’assurance qui pourrait couvrir votre propre salaire.
- Un dégât d’eau dans votre lieu de travail vous oblige à louer temporairement de nouveaux locaux. Le coût additionnel que vous devez assumer pour cette location sera couvert.
À noter que cette protection est valide pour une durée limitée et pour un montant maximal. De plus, elle ne couvre pas les frais de retard dans l’exécution d’un contrat, par exemple.
c. Protection des comptes clients, des documents de valeur et des honoraires professionnels
Cette protection est utile dans les cas suivants :
- Vous perdez la liste de vos comptes clients suite à un sinistre couvert et vous n’avez aucun moyen de faire un suivi des factures non payées. Le montant de ces factures pourrait vous être remboursé.
- Des documents de valeur sont volés (contrats notariés, des actions, des obligations bancaires, des plans d’architecte, etc.). La valeur de ces documents pourrait vous être remboursée.
- À la suite d’un sinistre, vous avez besoin d’un comptable pour évaluer la valeur de vos pertes de revenus en raison du sinistre. Les frais de comptables ou de tout autre professionnel seront couverts.
Selon la nature de vos activités professionnelles, l’assureur peut décider que les risques sont trop élevés pour être liés à votre assurance habitation. Dans un tel cas, l’assureur vous offrira plutôt une assurance entreprise.
